सवाल, और उनके जवाब।
सीधे-सीधे, और रिकॉर्ड पर।
दरें और लागत
मुझे ब्याज दर कितनी देनी होगी?
इस साइट पर छपी हर दर एक सांकेतिक शुरुआती दर है। आपकी सुविधा पर लगने वाली दर आपके द्वारा दी गई सिक्योरिटी, अवधि, आपकी प्रोफ़ाइल और आपके भुगतान रिकॉर्ड की जाँच के बाद तय होती है।
- गोल्ड लोन: 12.00% प्रति वर्ष से, सांकेतिक
- प्रॉपर्टी पर लोन: 11.50% प्रति वर्ष से, सांकेतिक
- व्हीकल लोन: 13.50% प्रति वर्ष से, सांकेतिक
- बिज़नेस फाइनेंस: 14.00% प्रति वर्ष से, सांकेतिक
- माइक्रो-फाइनेंस: 16.00% प्रति वर्ष से, सांकेतिक
आप पर लागू होने वाली दर आपके स्वीकृति पत्र में लिखी जाती है, और साइन करने से पहले उसका कारण आपको समझाया जाता है।
"सांकेतिक" का असल में मतलब क्या है?
इसका मतलब है कि यह आँकड़ा एक शुरुआती बिंदु है, कोई कोटेशन नहीं। फ़ाइल पढ़े बिना कोई दर तय नहीं होती। हर दर सांकेतिक है और अंतिम दर जाँच के बाद तय होती है, उसी आधार पर जो हमारी ब्याज दर नीति में छपा है: सिक्योरिटी, अवधि, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल और भुगतान रिकॉर्ड, और फंड की लागत।
इस पन्ने पर कुछ भी क्रेडिट का प्रस्ताव नहीं है और न ही यह आश्वासन कि सुविधा मंज़ूर होगी।
कुछ सुविधाओं के लिए कोई दर क्यों नहीं छापी गई?
रियल एस्टेट, कंस्ट्रक्शन, फ़िल्म, स्टार्टअप, अधिग्रहण और पुनर्गठन की सुविधाओं की कोई सांकेतिक शुरुआती दर नहीं होती, और हम कोई छापते भी नहीं। ये स्ट्रक्चर्ड लेन-देन हैं: प्रोजेक्ट, सिक्योरिटी, ड्रॉडाउन का कार्यक्रम और एग्ज़िट, सब मिलकर आँकड़ा बदल देते हैं, इसलिए कोई एक दर छापना आपको भ्रमित करेगा।
एंजल निवेश लोन नहीं बल्कि इक्विटी की हिस्सेदारी है, इसलिए वहाँ बताने के लिए कोई ब्याज दर होती ही नहीं। इन सब की कीमत फ़ाइल पढ़ने के बाद, जाँच के आधार पर तय होती है।
कौन-सी फीस और चार्ज लगते हैं?
हम इस पन्ने पर फीस की सूची नहीं छापते, और ऐसा कोई आँकड़ा नहीं बताएँगे जिस पर हम टिक न सकें। आपकी सुविधा पर लगने वाला हर चार्ज साइन करने से पहले स्वीकृति पत्र में लिखा जाता है, और चार्ज किस आधार पर लिए जाते हैं यह छपी हुई ब्याज दर नीति और फेयर प्रैक्टिसेज़ कोड में बताया गया है।
आप जिस प्रोडक्ट पर विचार कर रहे हैं, उसके सटीक चार्ज ऑफिस से पूछ लीजिए। किसी भी बात के लिए बँधने से पहले वे आपको बता देंगे।
क्या मैं समय से पहले चुका सकता हूँ?
हाँ। गोल्ड सुविधाओं पर पूरी अवधि में कभी भी प्रीपेमेंट चार्ज नहीं लगता।
बाकी प्रोडक्ट में फोरक्लोज़र चार्ज लगेगा या नहीं, और कितना, यह आपकी विशेष सुविधा के स्वीकृति पत्र में लिखा होता है। ऐसा कोई भी चार्ज किस आधार पर लिया जाता है, यह हमारी ब्याज दर नीति और फेयर प्रैक्टिसेज़ कोड में छपा है।
फोरक्लोज़ करने से पहले अपनी सुविधा की सटीक शर्तें ऑफिस से पूछ लीजिए।
अगर कोई किस्त छूट जाए तो क्या होगा?
ऑफिस से जल्दी बात कीजिए, हो सके तो किस्त छूटने से पहले ही, जैसे ही आपको अंदेशा हो। समस्या जितनी जल्दी सामने रखी जाए, उसके बारे में कुछ करने की गुंजाइश उतनी ज़्यादा रहती है।
Heeraa इसी काम के लिए एक ऋण पुनर्गठन बुक चलाती है: देनदारी को वसूली तक पहुँचने देने के बजाय एक चल सकने वाले भुगतान रास्ते पर दोबारा तय करना। शर्तें हर केस के हिसाब से, जाँच के बाद बनती हैं।
देर से या बाउंस हुई किस्त पर लगने वाला कोई भी चार्ज आपके स्वीकृति पत्र और छपी हुई ब्याज दर नीति में लिखा होता है। वसूली का आचरण हमारे फेयर प्रैक्टिसेज़ कोड से चलता है।
EMI कैसे निकाली जाती है?
EMI वह बराबर मासिक किस्त है जो लोन को उसकी अवधि में चुका देती है। यह घटती हुई शेष राशि पर निकाली जाती है: हर किस्त पहले उस महीने का ब्याज चुकाती है और बाकी मूलधन में जाता है, इसलिए ब्याज का हिस्सा महीने-दर-महीने घटता जाता है।
इस साइट का कैलकुलेटर आपको रकम, दर और अवधि खुद तय करने देता है। उससे निकला हर आँकड़ा सांकेतिक है, जो सांकेतिक शुरुआती दर पर गिना गया है; आपकी असली किस्त जाँच के बाद तय हुई दर से बनेगी।
पात्रता और दस्तावेज़
क्या मैं पात्र हूँ?
पात्रता फ़ाइल देखकर तय होती है, किसी चेकलिस्ट से नहीं, इसलिए कोई पन्ना आपको हाँ या ना नहीं कह सकता। व्यवहार में ऑफिस यह देखता है:
- आपकी पहचान और पता: सामान्य KYC
- आप कौन-सी सिक्योरिटी दे सकते हैं, जो प्रोडक्ट के अनुसार बदलती है: गहने, वाहन, प्रॉपर्टी, प्राप्य राशियाँ या कोई स्ट्रक्चर्ड व्यवस्था
- चुकाने की आपकी क्षमता: आय, कारोबार का नकदी प्रवाह या समूह की साख
- आपकी मौजूदा देनदारियाँ और आपका भुगतान रिकॉर्ड
आपका हमारे कार्यक्षेत्र वाले राज्यों में होना भी ज़रूरी है। कोई एक भी बात अकेले फ़ाइल का फ़ैसला नहीं करती। काग़ज़ात काउंटर पर लाइए और जो व्यक्ति सचमुच फ़ैसला ले सकता है, वह उन्हें देखेगा।
मुझे कौन-से दस्तावेज़ चाहिए होंगे?
आम तौर पर ऑफिस यह माँगता है:
- पहचान और पता: आधार और PAN, साथ में पते का प्रमाण
- आय का प्रमाण: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, या जैसा लागू हो, कारोबार के रिटर्न और खाते
- प्रॉपर्टी के काग़ज़: जहाँ सुविधा प्रॉपर्टी पर सुरक्षित है: टाइटल डीड, एनकम्ब्रेंस सर्टिफिकेट और टैक्स रसीदें
- वाहन के काग़ज़: व्हीकल सुविधा के लिए रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, बीमा और इनवॉइस
- फ़ोटो और भरा हुआ आवेदन फ़ॉर्म
गोल्ड लोन के लिए आम तौर पर गहने और आपका KYC ही काफ़ी होता है। मूल्यांकन काउंटर पर आपके सामने होता है। यह एक सामान्य सूची है, तय सूची नहीं; सटीक सेट प्रोडक्ट और आपकी फ़ाइल पर निर्भर करता है। हमारी KYC नीति पूरी तरह छपी हुई है।
क्या कम क्रेडिट स्कोर मुझे बाहर कर देता है?
ब्यूरो स्कोर कई इनपुट में से एक इनपुट है, फ़ैसला नहीं। इस फर्म में अकेला स्कोर कभी भी ऐसी फ़ाइल ठुकराने के लिए काफ़ी नहीं रहा जो बाकी मायनों में ठीक बैठती हो: सिक्योरिटी, भुगतान के पीछे का नकदी प्रवाह, और जो हुआ उसका स्पष्टीकरण, सबका वज़न होता है।
यह मंज़ूरी का आश्वासन नहीं है। हर फ़ाइल अपने गुण-दोष पर परखी जाती है और कोई भी सुविधा उसी जाँच के अधीन रहती है।
अगर पहले कोई डिफ़ॉल्ट हुआ है या फ़ाइल पतली है, तो काउंटर पर बता दीजिए और समझाइए। जो हुआ उसका साफ़ ब्योरा इस उम्मीद से कहीं ज़्यादा काम आता है कि बात सामने नहीं आएगी।
आप कौन-सी सिक्योरिटी स्वीकार करते हैं?
सिक्योरिटी प्रोडक्ट के हिसाब से तय होती है:
- गोल्ड लोन: गहनों का गिरवी, बीमित सुरक्षा में रखा हुआ
- व्हीकल लोन: वाहन का हाइपोथिकेशन
- प्रॉपर्टी पर लोन: प्रॉपर्टी पर मॉर्गेज
- बिज़नेस फाइनेंस: मिली-जुली सिक्योरिटी, फ़ाइल के अनुसार बनाई गई
- रियल एस्टेट और कंस्ट्रक्शन फाइनेंस: प्रोजेक्ट पर सिक्योरिटी
- माइक्रो-फाइनेंस: समूह आधारित लोन
- फ़िल्म फाइनेंस: प्राप्य राशियाँ
- स्टार्टअप, अधिग्रहण और पुनर्गठन: हर केस के हिसाब से स्ट्रक्चर्ड
आपके अपने मामले में क्या स्वीकार्य है, यह जाँच के बाद तय होता है।
आप किन राज्यों में लोन देते हैं?
Heeraa तीन राज्यों में लोन देती है: तमिलनाडु, केरल और कर्नाटक। यह सब सौकारपेट, चेन्नई स्थित Heeraa Mansion के रजिस्टर्ड ऑफिस से होता है।
अगर आपकी सिक्योरिटी या कारोबार इन तीन राज्यों से बाहर है, तो सफ़र करने से पहले ऑफिस से बात कर लीजिए।
यह कैसे चलता है
मैं आवेदन कैसे करूँ?
तीन रास्ते, तेज़ी के क्रम में:
- चलकर आइए। जनरल मुथैया मुदली स्ट्रीट, सौकारपेट, चेन्नई में Heeraa Mansion। गोल्ड लोन के लिए आम तौर पर यही पूरी प्रक्रिया है।
- संपर्क पन्ने से पूछताछ भेजिए। कोई क्रेडिट जाँच नहीं और कोई बंधन नहीं; जो व्यक्ति सचमुच फ़ैसला ले सकता है, वह आपको वापस कॉल करता है।
- ऑफिस को WhatsApp कीजिए या कॉल कीजिए और वहीं से शुरू कर दीजिए।
अपना KYC और जिस सिक्योरिटी की पेशकश कर रहे हैं उससे जुड़े काग़ज़ात साथ लाइए।
फ़ैसले में कितना समय लगता है?
काग़ज़ात पूरे होने के बाद सांकेतिक समय:
- गोल्ड लोन: उसी दिन, काउंटर पर
- व्हीकल लोन: 2 से 3 दिन
- माइक्रो-फाइनेंस: 3 से 5 दिन
- बिज़नेस फाइनेंस: 5 से 7 दिन
- प्रॉपर्टी पर लोन: 7 से 10 दिन
- रियल एस्टेट, कंस्ट्रक्शन, फ़िल्म, स्टार्टअप, अधिग्रहण और पुनर्गठन की सुविधाएँ: जाँच के बाद; समय-सीमा लेन-देन के अनुसार चलती है
ये सांकेतिक हैं और इस पर निर्भर करते हैं कि आपके दस्तावेज़ कितने पूरे हैं। यहाँ कुछ भी मंज़ूरी या समय का आश्वासन नहीं है।
मैं कितना उधार ले सकता हूँ?
प्रोडक्ट के अनुसार सांकेतिक रकम:
- गोल्ड लोन: ₹25,000 से ₹25,00,000
- माइक्रो-फाइनेंस: ₹25,000 से ₹5,00,000
- व्हीकल लोन: ₹1,00,000 से ₹50,00,000
- बिज़नेस फाइनेंस: ₹2,00,000 से ₹2,00,00,000
- प्रॉपर्टी पर लोन: ₹5,00,000 से ₹5,00,00,000
- रियल एस्टेट, कंस्ट्रक्शन, फ़िल्म, स्टार्टअप, अधिग्रहण और पुनर्गठन: जाँच के बाद
इन दायरों के भीतर आप असल में कितना ले सकते हैं, यह सिक्योरिटी और आपकी फ़ाइल की जाँच पर निर्भर करता है।
मैं कितने समय के लिए उधार ले सकता हूँ?
प्रोडक्ट के अनुसार अधिकतम अवधि:
- प्रॉपर्टी पर लोन: 180 महीने तक
- रियल एस्टेट फाइनेंस: 120 महीने तक
- कंस्ट्रक्शन फाइनेंस: 96 महीने तक
- व्हीकल लोन और अधिग्रहण फाइनेंस: 84 महीने तक
- बिज़नेस फाइनेंस और स्टार्टअप फंडिंग: 60 महीने तक
- गोल्ड लोन और फ़िल्म फाइनेंस: 36 महीने तक
- माइक्रो-फाइनेंस: 24 महीने तक
असल में कौन-सी अवधि दी जाएगी, यह जाँच के बाद तय होता है।
ऑफिस कहाँ है, और कब खुला रहता है?
रजिस्टर्ड ऑफिस, और काउंटर, जनरल मुथैया मुदली स्ट्रीट, सौकारपेट, चेन्नई का Heeraa Mansion है।
यह सोमवार से शनिवार, सुबह 10 बजे से शाम 6 बजे तक खुला रहता है, और रविवार को बंद रहता है। गोल्ड लोन के लिए दिन में जल्दी आने पर काउंटर पर उसी दिन राशि मिलने की सबसे अच्छी संभावना रहती है।
क्या लोन बंद होने से पहले मैं अपने कुछ गहने वापस ले सकता हूँ?
हाँ। मूलधन का उतना हिस्सा चुक जाने के बाद, आपने जितना चुकाया है उसी अनुपात में गोल्ड सुविधाओं पर आंशिक रिलीज़ की अनुमति है।
आपके गहने बीमित सुरक्षा में रखे जाते हैं और आपके पास एक विस्तृत रसीद होती है जिसमें कुल और शुद्ध वज़न लिखा होता है, इसलिए जो छोड़ा जाता है उसे काउंटर पर उसी रसीद से मिलाया जाता है। रसीद और अपना KYC लेकर Heeraa Mansion आइए।
हम क्या हैं, और क्या नहीं
क्या आप जमा (डिपॉज़िट) स्वीकार करते हैं?
नहीं। Heeraa Financial Services Limited जनता से जमा न तो स्वीकार करती है और न ही उसे ऐसा करने का अधिकार है।
यह एक Base Layer NBFC है, जिसका वर्गीकरण Investment and Credit Company के रूप में हुआ है। यह जमा न लेने वाली श्रेणी है। यह आपसे फिक्स्ड डिपॉज़िट, रिकरिंग डिपॉज़िट, बचत खाते की राशि या जनता से जमा का कोई और रूप नहीं ले सकती, और कभी माँगेगी भी नहीं।
अगर कोई आपको Heeraa की कोई डिपॉज़िट स्कीम बताए, तो वह हम नहीं हैं। कृपया ऑफिस को बताइए।
क्या आप बैंक हैं?
नहीं। Heeraa एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी है: ऋणदाता, बैंक नहीं। इसके पास कोई बैंकिंग लाइसेंस नहीं है, यह जनता के लिए कोई खाता नहीं चलाती, और कोई जमा नहीं लेती।
यह जो करती है वह यह है: अपनी पूँजी से, ऐसी सिक्योरिटी के बदले लोन देना जिसे यह परख सके।
क्या आप RBI द्वारा विनियमित हैं?
हाँ। Heeraa Financial Services Limited एक Base Layer NBFC है, जिसका वर्गीकरण Investment and Credit Company के रूप में है, और यह भारतीय रिज़र्व बैंक के चेन्नई क्षेत्रीय कार्यालय की निगरानी में है। यह जमा न लेने वाली NBFC है।
इसका CIN U71309TN1995PLC031035 है और यह 24 अप्रैल 1995 को निगमित हुई थी। रजिस्ट्रेशन प्रमाणपत्र का नंबर अभी इस साइट पर नहीं छापा गया है; जिस नंबर की पुष्टि हम नहीं कर सकते, उसे हम नहीं छापेंगे। ऑफिस से पूछिए, वे आपको सीधे बता देंगे।
कंपनी कितनी पुरानी है, और पहले इसका नाम क्या था?
कंपनी 24 अप्रैल 1995 को निगमित हुई और तब से सौकारपेट की जनरल मुथैया मुदली स्ट्रीट से ही कारोबार कर रही है। पहले इसका नाम Hira Financial Services Limited था, और रजिस्टर में उसी CIN के साथ वह पुराना नाम अब भी दर्ज है।
अधिकृत और चुकता पूँजी ₹5,00,00,000 है।
कंपनी कौन चलाता है?
बोर्ड में Praveen Chand Nahar (होल-टाइम डायरेक्टर), Nidhi Nahar (डायरेक्टर) और Mehul Mehta (डायरेक्टर) हैं।
Heeraa की स्थापना संस्थापक एवं दूरदर्शी Sanghvi H. Goutam Chand Nahar ने की थी। उनका निधन हो चुका है, और यह फर्म उनकी स्मृति में चलती रहती है।
सहयोगी कंपनियाँ कौन-सी हैं?
Heeraa Financial Services Limited ही विनियमित ऋणदाता इकाई है। इस साइट पर बताई गई हर सुविधा इसी के द्वारा दी जाती है। इसके साथ तीन सहयोगी उद्यम खड़े हैं:
- Goutamchand Praveenchand: परिवार का व्यापारिक प्रतिष्ठान, और सौकारपेट बाज़ार में समूह की मौजूदगी की शुरुआत
- Praveen Investments: समूह की निवेश इकाई
- Ameya Heights LLP: समूह की रियल एस्टेट शाखा
जहाँ लेन-देन इतना बड़ा हो कि NBFC अकेले न सँभाले, वहाँ समूह भागीदारी करता है।
मैं जो जानकारी देता हूँ उसका क्या होता है?
क्या जानकारी ली जाती है, क्यों ली जाती है और कितने समय तक रखी जाती है, यह सब हमारी प्राइवेसी पॉलिसी में लिखा है, जो इस साइट पर पूरी छपी हुई है।
दो बातें साफ़ कह देना ज़रूरी है। इस साइट का सहायक पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है। आप उसमें जो भी लिखते हैं वह न हमें भेजा जाता है और न कहीं संग्रहीत होता है। और पूछताछ फ़ॉर्म आपकी पूछताछ के बारे में किसी के संपर्क करने से पहले आपकी स्पष्ट सहमति माँगता है।
शिकायतें और आचरण
मैं शिकायत कैसे दर्ज करूँ?
शिकायत निवारण प्रक्रिया इस साइट पर पूरी छपी हुई है। उसमें ज़िम्मेदार अधिकारी का नाम और लागू समय-सीमाएँ दी गई हैं।
सबसे तेज़ रास्ता यह है कि मामला सीधे ऑफिस के सामने रखा जाए, ईमेल से, WhatsApp पर, या काउंटर पर, और वहीं से उसी छपी हुई प्रक्रिया के तहत उसे आगे बढ़ाया जाता है।
फेयर प्रैक्टिसेज़ कोड क्या है?
यह वह संहिता है जो तय करती है कि सुविधा आपको कैसे दी और बताई जाए: शर्तें कैसे बताई जाएँ, साइन करने से पहले दर आपको कैसे समझाई जाए, वसूली कैसे की जाए, और शिकायत कैसे निपटाई जाए। यह इस साइट पर पूरी छपी हुई है।
अगर आपको लगता है कि आपके मामले में इस संहिता का पालन नहीं हुआ, तो शिकायत निवारण प्रक्रिया के ज़रिए यह बात उठाइए।
नीतियाँ किस भाषा में प्रकाशित होती हैं?
यह साइट और इसका सहायक छह भाषाओं में उपलब्ध हैं: अंग्रेज़ी, तमिल, हिंदी, मलयालम, तेलुगु और कन्नड़।
नियामक और नीति संबंधी दस्तावेज़ अंग्रेज़ी में प्रकाशित होते हैं, और वही आधिकारिक एवं मान्य संस्करण है।
यहाँ दिए गए जवाब सामान्य हैं। शर्तें आपके स्वीकृति पत्र के अनुसार होंगी।
या सीधे ऑफिस पर फ़ोन कीजिए।
सबसे तेज़ रास्ता आज भी Heeraa Mansion चले आना है। अगर यह सुविधाजनक न हो, तो पूछताछ भेजिए और जो व्यक्ति सचमुच फ़ैसला ले सकता है, वही आपको वापस फ़ोन करेगा।
